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  • 理財師培訓
  • 發布時間:2017-04-01  瀏覽次數:7186次
  • 理財師,即理財規劃師(Financial Planner),是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標準》,理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法,針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標,提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務,因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規,為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案,同時在對方案的不斷修正中,滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。
    1、1涉及范圍
    1、股票
    2、現貨
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    2職業分類
    2003年初,國家正式頒布了《理財規劃師國家職業標準》,將理財規劃師職業作為中國的一個正式職業。根據我國的實際情況,我們將理財規劃師分為以下六種,這六種理財師可以分為兩類。
    這六種理財規劃師分別是:商業銀行的理財規劃師、保險公司的理財規劃師、證券公司的理財規劃師、基金公司的理財規劃師、信托公司的理財規劃師和專門的的理財規劃師。
    根據他們提供的理財產品種類及理財費用的差異,上述六種理財規劃師可以劃分為:代理類理財規劃師和綜合咨詢類理財規劃師。
    第一類是保險公司、證券公司、信托公司及基金公司的代理人和經紀人。他們往往銷售某個特定公司的產品。傭金是他們的收入主要來源。對于商業銀行的理財規劃師來說,工資是他們的收入的來源。一般而言,他們是不會收取咨詢費和傭金。這類理財規劃師往往只能提供自己所屬公司的產品,而且,以收取傭金為主的理財規劃師往往會從傭金最大化的角度,而不是客戶投資價值最大化的角度為客戶設計理財方案。
    第二類是綜合咨詢類理財規劃師。這類理財規劃師按照時間或者資產規模收取咨詢費。他們的收費標準是公開的。這樣的理財顧問往往不是某個特定商業銀行、保險公司、證券公司、基金公司、信托公司的經紀人和代理人,他們會在所有的銀行產品、保險產品和基金產品等同類產品中為客戶選擇合適的投資組合,而不會將自己的投資建議局限于幾個特定產品中。傭金不是他們的收入,因此,他們與客戶沒有潛在的利益沖突,能夠全心全意地從客戶的客戶投資價值最大化的角度設計理財方案。和第一類理財規劃師相比,綜合類理財規劃師能夠從客戶的需求而不是理財產品提供商的角度出發,設計量身定做的投資組合方案,從而最大限度地保證了客戶的理財利益最大化,同時,這類理財顧問一般只是收取咨詢費用,這就降低了他們對理財產品提供商的依賴。市場可以通過“用腳投票”的方式淘汰那些素質不高,不能為客戶帶來穩定收益的理財規劃師。也是為什么他們在美國獲得認可的主要原因。綜合類理財規劃將成為我國居民家庭理財顧問選擇的主流方向。
    3職業素質
    1、豐富的金融、投資、經濟、法律知識。理財規劃師應是"全才+專才"這就是說理財規劃師應系統掌握經濟、金融、投資、法律知識,在某些方面又是專才,如保險、證券等方面又有特長。
    2、良好的人品及職業操守。 客戶是理財規劃師的"衣食父母",理財規劃師應以客戶的利益為服務中心,時時刻刻為客戶著想,而不是以單一向客戶推銷產品為目的。此外,保守客戶的個人秘密也是重要的一方面,理財規劃過程中涉及到很多客戶隱私,作為客戶的私人理財顧問,應嚴守機密。
    3、相對的獨立性。在銀行、證券、保險公司工作的理財規劃師,在為客戶進行理財規劃的同時,或多或少都有推銷產品目的,這是客觀存在的問題。但推銷產品應以客戶的利益為出發點,不應是"為推銷而理財"。今后社會上會出現很多"獨立的理財公司",這些理財公司的獨立性較強,不依附于某些金融機構,他們是從客戶的角度出發,幫助客戶選擇投資產品,實現客戶的理財目標。
    4職業前景
     隨著過去近30年中國經濟的快速發展,中產階級和豪富階層正在迅速形成,并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展,因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。的一項調查資料表明,2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元,專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差,我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣,一個成熟的理財市場,至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師,這么計算,中國理財規劃師職業有20萬人的缺口,僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國,只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理,而在美國這一比例為58%。
    理財規劃師既可以服務于金融機構,如商業銀行、保險公司等,也可以獨立執業,以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年,美國理財師年薪的平均數是11萬美元,相當于大公司的中層經理。不同的是,他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年,美國在包括總統等職位在內的“工作職位評鑒”排名中,理財師位列第一。
    那么這一新興職業的薪水如何呢?據了解,美國理財規劃師的平均年收入是11萬美元,香港理財規劃師去年最高收入達200多萬港元,國家理財規劃專家委員會秘書長認為,國內理財規劃師的年薪“應該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經濟形勢,不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師后,國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。
    5證書的取得
    證書等級
    理財規劃師國家分為三個等級,即(國家職業資格三級)、理財規劃師(國家職業資格二級)、(國家職業資格一級)。
    考試時間
    理財規劃師國家職業資格認證證書必須經考試取得,認證考試為全國統一考試,每年考試兩次,分別為5月中旬和11月中旬,考試地點由各地區勞動和部門指定。
    考試科目
    助理理財規劃師全國統考科目為:理論知識、實操知識兩門。理財規劃師全國統考科目為:理論知識、實操知識、綜合評審三門。
    考試內容
    共三門(基礎知識、專業技能、綜合評審)
    考試時間:
    理財規劃師國家職業資格認證證書必須經考試取得,認證考試為全國統一考試,每年考試兩次,分別為5月中旬和11月中旬,考試地點由各地區勞動和社會保障部門指定。
    成績公布:
    考試后兩個月內
    證書頒發時間:
    成績公布后兩個月內
    報考條件
    國家勞動和社會保障部對報考的考生有嚴格要求,必須符合以下條件。
    報考理財規劃師(國家職業資格一級)需具備以下條件之一;且持有單位開具的相關從業年限證明(需加蓋單位人事章)。
    ① 連續從事本職業工作19年以上。
    ②取得本職業二級后,連續從事本職業工作4年以上。
    ③ 取得本職業二級職業資格證書后,連續從事本職業工作3年以上,經本職業一級正規培訓達規定標準學時數,并取得結業證書。
    報考理財規劃師(國家職業資格二級)需具備以下條件之一,且持有單位開具的兩份相關從業年限證明(都需加蓋單位人事章)。
    ① 連續從事本職業工作13年以上;
    ② 取得本專業或相關專業本科學歷證書后,連續從事本職業工作5年以上;
    ③ 取得碩士及以上學歷證書后,連續從事本職業工作2年以上;
    報考助理理財規劃師(國家職業資格三級)需具備以下條件之一,且持有單位開具的兩份相關從業年限證明(都需加蓋單位人事章)。
    ① 連續從事本職工作滿6年以上。
    ② 金融相關專業專科以上學歷。
    ③ 非金融相關專業畢業,從事金融相關工作滿一年以上。
    相關專業是指:經濟學、管理學、法學。
    培訓教材
    國家勞動和社會保障部,國家專家委員會理財規劃師專業委員會規定,國家理財規劃師考試全國統一教材為《國家理財規劃師職業資格培訓教程》,該教材共分三冊,包括《理財規劃師基礎知識》、《助理理財規劃師專業能力》和《理財規劃師專業能力》。
    《理財規劃師基礎知識》、《助理理財規劃師專業能力》、《理財規劃師專業能力》和《高級理財規劃師專業能力>適用于高級理財規劃師(國家職業資格一級)考試;《理財規劃師基礎知識》、《助理理財規劃師專業能力》和《理財規劃師專業能力》適用于理財規劃師(國家職業資格二級)考試,《理財規劃師基礎知識》和《助理理財規劃師專業能力》適用于助理理財規劃師(國家職業資格三級)考試。
    6國內現狀
    改革開放以來,年均增長達到9.5%。是世界上增長最快的國家,這個速度是同期世界經濟年均增速的3倍。中產階級和豪富階層正在迅速形成,并有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展,因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長,中國已經成為全球個人金融業務增長最快的國家之一。
    目前,理財規劃的概念在金融行業已經逐漸為人所知,尤其是在保險公司和商業銀行,很多保險公司和商業銀行已經設立了專門的個人或理財部,為客戶提供相應的理財服務。
    鑒于社會對理財規劃師的強烈需求和理財規劃師國家標準的缺位,國家職業鑒定中心組織有關專家根據我國國情制定了《理財規劃師國家職業標準》,并于2003年1月23日開始施行,從而將理財規劃正式確定為一門職業。2005年8月,國家職業鑒定中心委托北京東方華爾金融咨詢有限公司和在北京舉辦了首期理財規劃師試點培訓班。學員隨后參加由國家職業鑒定中心舉辦的國家理財規劃師試驗性鑒定考試,考試科目全部合格的學員被授予理財規劃師。
    近年來,金融理財師已成為人們追捧的職業。它與律師、會計師并駕齊驅,成為高收入人群。據了解,理財師的薪資結構為:基本月薪+提成+月獎金+月浮動收入+年終獎,全國平均年薪60000元左右。如果擁有6年專業工作經驗,年薪可達12萬元左右。[3] 
    7培訓對象
    從事銀行、基金、證券、保險、財稅、投資等相關工作的及企事業單位相關人員和有志于從事理財規劃的人員
     
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